6 kinh nghiệm mua ô tô trả góp bạn cần biết 2023?
Trước tình trạng giá xe ô tô ngày càng đắt đỏ, số tiền bỏ ra để mua xe vượt quá khả năng của nhiều cá nhân, do đó hình thức mua xe trả góp ngày càng phổ biến. Khách hàng cần nắm rõ những thông tin cần biết dưới đây để đảm bảo quyền lợi của bản thân.
Vay mua xe ô tô trả góp là hình thức vay vốn ngân hàng để mua xe, khách hàng cần thanh toán trước một phần tiền mua xe, phần còn thiếu sẽ vay ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng và hàng tháng trả dần cho ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng đó cả gốc và lãi trong suốt thời gian vay.
Hiện tại có 2 hình thức mua xe trả góp là: vay tín chấp và vay thế chấp
Vay tín chấp (Unsecured loan) là hình thức vay được xây dựng trên uy tín của bạn để ngân hàng cho vay. Uy tín của bạn sẽ thể hiện qua xác minh thu nhập cũng như xác minh tính dụng của bạn.
Vay thế chấp (Equity loan) là hình thức vay tiền có tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay của bạn. Tài sản mang đi thế chấp phải đảm bảo vẫn còn quyền lợi đối với người đi vay.
Hình thức phổ biến nhất là sử dụng chính chiếc xe chuẩn bị mua để thế chấp ngân hàng. Thông thường với xe mới, chủ xe có thể vay được tối đa 70-90% giá trị xe, tùy ngân hàng và thời điểm. Thời gian vay có thể giao động 5-7 năm.
Hình thức thứ hai là thế chấp bằng một tài sản khác có giá trị lớn hơn giá trị chiếc xe ô tô dự định mua. Tài sản thế chấp có thể là bất động sản, hàng hóa,…. Với hình thức này, người mua sẽ không phải trả trước và có cơ hội được vay 100% giá trị xe, đồng thời được hưởng mức lãi suất tốt.
2. Điều kiện để mua ô tô trả góp
Đối với khách hàng cá nhân
Là công dân Việt Nam
Ở độ tuổi từ 18-60 tuổi có địa chỉ thường trú hoặc tạm trú tại địa phương làm hồ sơ vay vốn
Chứng minh mức thu nhập ổn định để đảm bảo khả năng thanh toán khoản nợ
Không có nợ xấu trong 2 năm gần nhất
Cần có mục đích vay mua ô tô trả góp chính đáng và tài sản thế chấp phù hợp đảm bảo cho khoản vay.
Đối với khách hàng doanh nghiệp
Được thành lập tại Việt Nam
Thời gian hoạt động ít nhất là 2 năm
Không có nợ xấu trong 2 năm gần nhất
3. Lãi suất và các loại phí phạt mua ô tô trả góp
Trước khi quyết định mua xe theo hình thức trả góp, khách hàng nên cân nhắc kỹ lưỡng về khả năng tài chính cá nhân cũng như tham khảo qua mức lãi suất vay của các ngân hàng và tổ chức tín dụng, để việc mua xe không trở thành gánh nặng cho bản thân và gia đình.
Có hai hình thức lãi mà các ngân hàng thường áp dụng là lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Tùy vào tình hình thực tế mà chủ xe có thể lựa chọn gói lãi suất sao cho phù hợp với điều kiện tài chính của mình.
Lãi suất cố định là lãi suất được ấn định ở một mức cụ thể trong hợp đồng vay vốn. Hình thức này không chịu tác động của những biến động lãi suất thị trường. Lãi suất này sẽ không thay đổi trong suốt thời gian vay thế chấp tại ngân hàng và thông thường áp dụng trong cho vay ngắn hạn.
Lãi suất thả nổi là lãi suất cho vay được điều chỉnh theo định kỳ nên sẽ thay đổi theo thời gian. Mức điều chỉnh và kỳ hạn điều chỉnh lãi suất sẽ theo thỏa thuận giữa người vay và ngân hàng (theo quy định của pháp luật) và được ghi rõ trên hợp đồng vay vốn. Lãi suất thả nổi được điều chỉnh theo lãi suất tham chiếu hoặc theo chỉ số lạm phát nên nó không cố định trong suốt thời hạn vay. Thông thường, kỳ hạn điều chỉnh lãi suất là 3 tháng/ lần, 6 tháng/lần hoặc có thể 12 tháng/lần.
Ngoài ra các ngân hàng thường xuyên đưa ra mức lãi suất hỗ trợ 0% và nhiều ưu đãi về lãi suất trong thời gian đầu khi khách hàng vay vốn mua xe trả góp.
Các chủ xe cũng cần chú ý về mức phí phạt trả gốc trước hạn, mỗi ngân hàng sẽ có mức khác nhau thường 1-4% và giảm dần theo năm, và thông thường sau năm thứ 4 mức phí phạt sẽ bằng 0. Ngoài ra, một số ngân hàng còn có phí phạt cho trường hợp tất toán trước thời gian ưu đãi của khoản vay.
4. Lợi ích khi mua ô tô trả góp
- Chi phí ban đầu bỏ ra thấp
- Vay vốn ngân hàng với lãi suất thấp, nhiều ưu đãi
- Trả góp trong thời gian dài
- Dùng chính xe ô tô dự định mua làm tài sản đảm bảo với ngân hàng, mà không cần phải thế chấp tài sản khác.
- Trong kinh doanh nếu tận dụng được nguồn vốn vay lãi suất tốt của ngân hàng tính toán hợp lý sẽ sinh lời rất nhanh
5. Nhược điểm
Giá tiền: Tất nhiên đi kèm với thời gian sở hữu được rút ngắn thì tổng số tiền bạn phải trả cho chiếc xe sẽ cao hơn khi mua đứt.
Phí phạt: Nếu không thanh toán được số tiền đúng kỳ hạn, bạn phải chịu thêm một khoản phí phạt dựa trên hợp đồng ban đầu mà 2 bên ký, cũng như là phí phạt trả gốc trước hạn và trường hợp tất toán trước thời gian ưu đãi của khoản vay.
Nhắc nợ: Đây là điều gây khó chịu và phiền phức đối với hầu hết người mua xe trả góp nếu sát kỳ hạn mà bạn chưa thanh toán.
6. Các loại hồ sơ, giấy tờ cần chuẩn bị và quy trình mua xe trả góp
Hiện nay, thủ tục mua xe ô tô trả góp ngày càng trở nên dễ dàng và nhanh chóng hơn nhờ có sự hỗ trợ từ đại lý xe và ngân hàng liên kết. Khách hàng chỉ cần chuẩn bị hồ sơ cần thiết và thực hiện các thủ tục theo hướng dẫn của bên cung cấp dịch vụ.
» Xem chi tiết các loại giấy tờ cần chuẩn bị và quy trình mua ô tô trả góp tại đây!
